資産1000万円を達成すると割と人生勝ち組!?

資産1000万円を超えると生活で変わる3つのこと

複利の数字だけでなく、資産1000万円は日々の暮らしや精神面にも影響を与えます。
ここでは、実際に1000万円を超えた人たちに共通する3つの変化を紹介します。

変化①：資産形成が「仕組み」になっている

資産1000万円を自力で達成した人の多くは、そこに至る過程で資産形成を仕組み化しています。
給料が入ったら先に投資分を抜く、固定費を自動的に最適化する、ポイントや副業で余剰を作るなど、意識しなくても資産が積み上がる状態ができているわけです。

この「仕組み」は1000万円以降もそのまま機能し続けます。
前述の通り、1000万円からは複利の加速効果が加わるので、これまでと同じ仕組みで運用しているだけなのに資産の増え方が目に見えて変わってきます。

ちゃすく

「1000万円を貯められた」という事実自体が、自分の資産形成スキルの証明になるんですよね。
そこで身についた習慣はそのまま次の1000万円にも使えます。

変化②：働けなくなっても暮らしを守れる

厚生労働省の調査によると、うつ病などの精神疾患で1ヶ月以上休業する人は約180人に1人。
より広い範囲で「何らかの理由で働けなくなるリスク」を合算すると、1年あたり約75人に1人（約1.3%）が該当します。
1年で1.3%なら大したことないように聞こえますが、10年スパンで見ると約10人に1人まで跳ね上がります。

そのとき、1000万円があればどのくらい暮らせるのか。
傷病手当金（月約10万円）をもらいながら、1000万円から月20万円を取り崩し＋年利7%で運用した場合のシミュレーションが下画像です。

条件	名目7%で運用	実質5%で運用
1000万円から月20万円取り崩し	5年0ヶ月	4年9ヶ月
1000万円から月15万円取り崩し	7年9ヶ月	7年0ヶ月
1000万円から月10万円取り崩し	16年6ヶ月	13年7ヶ月

※傷病手当金とは別に、資産から取り崩す金額

月20万円の取り崩しでも約5年。精神疾患の平均的な休業期間（3ヶ月〜1年程度）をカバーするには十分すぎる余裕があります。
「働けなくなっても最低5年は暮らせる」という安心感は、日常のストレスを大幅に軽減してくれます。

変化③：保険を見直して固定費を削減できる

1000万円を超えると、「万が一のために」と入っていた保険の必要性を冷静に見直せるようになります。

日本には高額療養費制度があり、どんなに医療費がかかっても自己負担は月額約8〜9万円程度が上限です。
つまり、1000万円の資産があれば、入院や手術が必要になっても貯蓄で十分カバーできるケースがほとんどです。

資産1000万円で見直せる保険の例

保険の種類	見直しの考え方	削減効果の目安
医療保険	高額療養費＋資産で十分カバー可能	月3,000〜5,000円
がん保険	治療費100〜200万円は貯蓄対応可	月2,000〜4,000円
収入保障保険	5年分の生活費を資産でカバー	月2,000〜3,000円

※扶養家族がいる場合は生命保険の必要性を別途検討してください

合計すると月7,000〜12,000円、年間で約8〜15万円の固定費削減になる可能性があります。
浮いたお金をそのまま投資に回せば、複利の加速効果をさらに上乗せできるわけです。

ちゃすく

余剰資金の置き場所に困っている人は、固定利回り＋優待がもらえるFundsも選択肢になります。
詳しくは下の記事を参考にどうぞ。

Fundsとは？固定利回りと優待で年利10%超え！？始め方や使い方を解説

「新NISAの積立はやっているけど、余剰資金の全額を株式へ突っ込むのは怖い...。かといって銀行預金だとほぼ増えない。」そんな使わないけど置き場所に困る余剰資金の候補になるのがです。は上場企業などにお金を貸し付けて、予め決まった利回りで配当...

まだ1000万円に届いていない人がやるべきこと

1000万円が複利の転換点だと分かっても、今の資産がまだそこに届いていなければ「結局、遠い話だ」と感じるかもしれません。
ただ、月3万円＆年利7%の積立でも十分に資産1000万円へ到達可能です。年代別にシミュレーションを見ていきます。

開始年齢	到達年齢（名目）	到達年齢（実質5%）	残りの運用期間（〜65歳）
25歳	40歳（15年）	42歳（17年）	25年
30歳	45歳（15年）	47歳（17年）	20年
35歳	50歳（15年）	52歳（17年）	15年
40歳	55歳（15年）	57歳（17年）	10年
45歳	60歳（15年）	62歳（17年）	5年