【r>g】資産4000万でセミリタイア！取り崩し金額別シミュレーション【FIRE】

資産4000万円で取り崩しシミュレーションしたら、独身どころか夫婦や子育て世帯でもセミリタイアできるような金額になってきました。
というのも、資産4000万円であればr>gの原則によって働かなくても生きていける可能性が一段と高くなっており、人生の自由度が圧倒的に上がるような取り崩し金額になっています。

今回のシミュレーションではオルカンとS&P500の過去30年間平均リターンを使っており、インフレ率や税金も現実に近いパターンを活用しています。
取り崩し金額ごとに成功確率を公開していくので、ぜひ最後までチェックして資産形成やセミリタイアの参考にしてください。

資産4000万円でセミリタイアするメリット3選

では、資産4000万でいくらまで取り崩しできるのか成功確率を見る前に、資産4000万円でセミリタイアするメリットを3つ確認しておきましょう。
メリットを確認しておくことで、単純な取り崩し金額以上の恩恵が分かるようになってきます。

r>gで資産を減らさないリタイアも可能

資産4000万円でセミリタイアを始めるメリットの1つ目は資産を減らすことなく生活できる可能性が非常に高まることです。

経済学者のトマ・ピケティが提唱した「r > g（資本収益率 > 経済成長率）」という原則があります。
これは資本から生まれる収益率（r）が、経済全体の成長率（g）を上回る状況を表しています。

この原則を個人の資産形成に当てはめると「自分の資産が生み出す収益が社会全体の物価上昇（経済成長）を上回る状態」を意味します。
つまり、生活費をこの運用益の範囲内に抑えられれば、資産がインフレによって実質的に目減りするのを防ぎつつ、むしろ自然と拡大していくサイクルに入れるということです。

資産4000万円あれば年利4%の運用でも年間160万円の運用益が期待できます。
この金額を生活費の大部分に充てて不足分を副業などで補うことで、資産の元本には手をつけずに生活できるため、「r > g」という原則が個人の資産形成にも作用しやすいです。

夫婦や子育て世帯でもリタイアの可能性

資産4000万円でセミリタイアを始めるメリットの2つ目は夫婦や子育て世帯でもリタイアの可能性があることです。

以前、シミュレーションした資産2000万でセミリタイアできる!?取り崩し金額別シミュレーションだと独身の方からは「セミリタイアできそう！」「資産2000万円でFIREできる」と好評でした。

しかし、夫婦世帯や子育て世帯の方からは「まだまだ足りない….」「サイドFIREでもちょっとリスクが高そう」と、資産2000万円では足りない印象が強かったです。

でも、資産4000万円であれば資産2000万円の2倍もあるわけですから、単純に2倍くらいの取り崩し金額を見込めるわけです。
つまり、資産4000万円あれば大人2人分の生活費をカバーし始めるような取り崩し金額になってくるので、夫婦世帯や子育て世帯でもセミリタイアやFIREの可能性が高くなってきます。

もちろん、リタイアできるかどうかは各世帯の家族構成や生活費によるので、自身の生活コストを意識しながら後半の資産取り崩しシミュレーションの結果を参考にしてください。

資産4000万円の事実がさらに収益を生む

資産4000万円でセミリタイアを始めるメリットの3つ目は資産4000万円という事実が新たな収益を生み出す強力な武器になることです。

資産4000万円あれば株や不動産などの運用益以外にも、SNSなどで「資産4000万円達成」という実績を公開することで、多くのフォロワーが集まってきます。
結果的にフォロワー数や影響力を活かしたマネタイズが非常に簡単であり、会社を辞めても新たな収入源を得やすいです。

仮に資産の取り崩し収入だけで生活費が足りなくても、資産4000万円持ってるという事実が生み出す副収入で生活費を補えるようになりやすいです。
もちろん、SNSなどで絶対に公開しなければいけない訳ではありませんが、収入をもう少し安定させたい時のサブウェポンとして機能するのは大きなメリットです。

資産4000万セミリタイアのシミュレーション条件を解説【オルカン】

今回はオルカンとS&P500の平均リターンで資産4000万なら毎年いくらくらいまで取り崩しをしても大丈夫なのかシミュレーションしていきます。

• オルカン：8.7%（過去30年平均）
• S&P500：11.9%（過去30年平均）

オルカンよりもS&P500の方がいい結果になるのですが、まずはオルカンから5つの取り崩し金額でシミュレーションを行います。

まずは4%ルールに従って160万円の取り崩しから年間30万円ずつ上げていき、成功確率が50%以下になった段階で中止とします。
人によって生活費や副収入の額などは異なると思うので、皆さんが毎年欲しいと思う取り崩し額で成功確率がどれくらいあるのか是非チェックしてください。

年間160万でセミリタイアできる確率

年間160万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は178万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

年間190万でセミリタイアできる確率

年間190万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は211万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

年間220万でセミリタイアできる確率

年間220万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は244万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

年間250万でセミリタイアできる確率

年間250万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は278万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

年間280万でセミリタイアできる確率

年間280万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は311万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

では、オルカンで資産4000万円を運用し、取り崩しを行ったシミュレーションを一覧で見てみましょう。

資産4000万セミリタイアのシミュレーション結果一覧【オルカン】

ということで、オルカンで資産4000万円を運用した場合に取り崩しを行うと下表のようになります。

項目	年間160万 （税込178万）	年間190万 （税込211万）	年間220万 （税込244万）	年間250万 （税込278万）	年間280万 （税込311万）
成功& 資産増加	497回	482回	409回	228回	84回
成功& 資産減少	3回	9回	38回	69回	34回
失敗 （資産枯渇）	0回	9回	53回	203回	382回

年間220万円（税込244万円）であれば成功確率が約90%ほどあるので、現実的にできるだけ多く取り崩したいなら税込244～278万円の間くらいになると思います。
ただし、税込78万円へ近づきすぎると40年後に資産が4000万円を割ってる可能性が高くなるので、資産を減らす確率を下げたい場合は出来るだけ税込244万からズラさない方が良いでしょう。

資産4000万セミリタイアのシミュレーション条件を解説【S&P500】

ということで、S&P500の平均リターン11.9%で資産4000万なら毎年いくらくらいまで取り崩しをしても大丈夫なのか5つの取り崩し金額でシミュレーションしていきます。

まずはオルカンでほぼ100%成功だった190万円（税込211万円）の取り崩しから徐々に上げていき、成功確率が50%以下になった段階で中止とします。
人によって生活費や副収入の額などは異なると思うので、皆さんが毎年欲しいと思う取り崩し額で成功確率がどれくらいあるのか是非チェックしてください。

年間190万でセミリタイアできる確率

年間190万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は211万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

年間240万でセミリタイアできる確率

年間240万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は267万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

年間290万でセミリタイアできる確率

年間290万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は322万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

年間340万でセミリタイアできる確率

年間340万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は378万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

年間390万でセミリタイアできる確率

年間390万円の取り崩し収入、つまり税負担を考慮して実際の取り崩し額は433万円でシミュレーションをした場合、下の結果になりました。

資産4000万セミリタイアのシミュレーション結果【S&P500】

ということで、S&P500で資産4000万円を運用した場合に取り崩しを行うと下表のようになります。

項目	年間190万 （税込211万）	年間240万 （税込267万）	年間290万 （税込322万）	年間340万 （税込378万）	年間390万 （税込433万）
成功& 資産増加	500回	494回	457回	323回	129回
成功& 資産減少	0回	2回	7回	11回	16回
失敗 （資産枯渇）	0回	4回	36回	166回	355回

40年後も資産4000万円を割らないように取りくずしを行いたい場合、年間240〜290万円ほどを使う想定にしておくと良さそうですね。
それだけの金額があれば毎月20万円以上使えるので、セミリタイアどころかFIREできる人も出てくると思います。

一方で、40年後に資産を残しててもあまり旨味が無い人であれば年間290〜340万円の間を狙う取り崩しがオススメです。
相続する人がいない予定であれば資産を残しても国に納められるだけなので、ある程度減らす可能性のある取り崩しをしても良いと思います。

資産形成で役立つグッズやツール一覧